Hög belåningsgrad: Fokus på amortering

Om du har en hög belåningsgrad innebär det att en stor del av din bostad är finansierad med lån. I detta fall kan det vara klokt att prioritera amortering. Genom att minska din skuld kan du både sänka dina räntekostnader och minska din ekonomiska risk om bostadsmarknaden skulle svänga.

Christopher Eliasson, privatrådgivare på Sparbanken Tanum, säger: "Har du en belåningsgrad över 70 procent är det oftast smartare att fokusera på att amortera. Ju mindre du är skyldig, desto mindre riskerar du om räntorna skulle stiga."

Låg belåningsgrad: Möjlighet till sparande

Om din belåningsgrad är låg, det vill säga om du har betalat av en betydande del av ditt lån, kan det finnas utrymme att överväga sparande och investeringar i stället. När belåningsgraden är låg betalar du mindre i ränta, vilket innebär att pengarna kan arbeta mer effektivt för dig på andra sätt.

Christopher Eliasson påpekar: "Om du har en belåningsgrad under 50 procent kan det vara lönsamt att börja titta på investeringar. Historiskt sett har aktiemarknaden gett en högre avkastning än vad du sparar på att amortera."

När är det bättre att amortera?

Det finns vissa situationer där amortering är att föredra över sparande. Om du har dyra lån med hög ränta, eller om du har osäker inkomst, kan det vara tryggare att amortera för att minska dina fasta kostnader. Att amortera kan också vara ett bra val om du är nära pensionen och vill minska dina månadsutgifter för att ha en stabil ekonomi som pensionär.

När är det bättre att spara?

Sparande kan vara att föredra om du har låga lånekostnader och en stabil inkomst. Om du kan få en högre avkastning på dina investeringar än vad du betalar i ränta på dina lån, kan det vara mer lönsamt att investera. Dessutom ger ett bra sparande en finansiell buffert för oförutsedda händelser, såsom sjukdom eller arbetslöshet.

Balans mellan amortering och sparande

För de flesta är en kombination av amortering och sparande den bästa lösningen. Genom att hitta en balans kan du både minska dina skulder och bygga upp ett kapital för framtiden. Ett vanligt råd är att först säkerställa att du har en grundläggande buffert, exempelvis motsvarande tre till sex månaders utgifter, innan du börjar fokusera mer på amortering eller investeringar.

Christopher Eliasson sammanfattar: "Nyckeln är att hitta en balans som passar din ekonomiska situation och dina framtidsmål. En bra strategi är att både minska dina skulder och att se till att du har ett sparande som kan växa och ge avkastning över tid.".

Riskinformation

Observera att historisk avkastning inte garanterar framtida avkastning. Värdet på dina investeringar kan både öka och minska, och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.