Vad ingår i hemförsäkringen?

En hemförsäkring består av flera delar som tillsammans ger ett heltäckande skydd. Det kan vara bra att ha koll på vad som ingår om olyckan skulle vara framme. Många försäkringar gör skillnad på villaförsäkring, hyresrättsförsäkring, bostadsrättsförsäkring och fritidshusförsäkring. De flesta försäkringsbolag har också någon slags plusvariant som täcker in mer. Nedan har vi listat de vanligaste delarna som ingår i de flesta hemförsäkringar.

Observera att olika försäkringsbolag väljer att göra på olika sätt och att undantag alltid förekommer, så var noga med att kolla just din hemförsäkring.

Egendomsskydd: Skydd för dina saker

Egendomsskyddet är en av de mest centrala delarna i hemförsäkringen. Det täcker dina personliga ägodelar, både hemma och i vissa fall när du är på resande fot. Om dina ägodelar skulle bli stulna, skadade vid brand eller vattenskada, täcker försäkringen kostnaden för att reparera eller ersätta dem.

Ansvarsskydd: Om du blir skadeståndsskyldig

Om du skulle bli skadeståndsskyldig för att ha orsakat skada på någon annans egendom eller person, täcker ansvarsskyddet kostnaderna. Detta kan vara särskilt värdefullt om en olycka inträffar som resulterar i en kostsam tvist.

Rättsskydd och överfallsskydd: Rättsligt stöd vid tvist

Rättsskyddet hjälper till att täcka advokat- och rättegångskostnader om du hamnar i en rättslig tvist som privatperson, till exempel vid tvister om köp eller felaktiga varor. Överfallsskyddet ger ersättning om du skulle bli utsatt för ett överfall.

Reseskydd: När du är på semester

De flesta hemförsäkringar inkluderar ett reseskydd, som gäller upp till 45 dagar när du är på semester eller annan resa. Reseskyddet täcker exempelvis sjukvårdskostnader och hemtransport vid olycka eller sjukdom utomlands.

Tillval i hemförsäkringen

Utöver de grundläggande delarna kan du ofta göra tillval för att anpassa din hemförsäkring. Exempel på populära tillval är allriskförsäkring, även kallad drulleförsäkring, som täcker skador som uppstår av misstag – som att du tappar din mobiltelefon i marken eller spiller kaffe på datorn.

Här är några exempel när hemförsäkringen kan komma till användning:

• Vid stöld och skadegörelse:
  Försäkringen ersätter vanligtvis om du blir bestulen eller råkar ut för skada på din egendom i bostaden vid inbrott, samt viss stöld utanför bostaden så som exempelvis skidor i en bil. Var uppmärksam på att ju längre tid sakerna förvaras utanför bostaden, desto mindre skydd, samt att stöldbegärlig egendom, så som exempelvis en dator ofta inte omfattas. Sakerna värderas oftast till marknadsvärde och ofta finns en självrisk på runt 1500 kronor.
• Vid vattenskador och läckage:
  Försäkringen kan ge ersättning både för skador på lös egendom och för merkostnaden om personen exempelvis behöver annat boende under tiden skadan repareras. Här finns dock många undantag. Ytskikt är i många försäkringar undantagna och det samma gäller tätskikt. Därtill behöver arbete som utförts i våtutrymmen vara branschmässigt utförda enligt vad som gällde året då ombyggnaden gjordes. Om ett rör i sommarstugan springer läck på vintern, täcks det oftast inte fullt då försäkringstagaren har ansvar att tömma vattnet på vintern.
• Vid brand:
  Försäkringen täcker vanligtvis både skador på egendom och merkostnad om personen behöver annat boende under tiden bostaden repareras. Se upp med avdrag för hög ålder, det vill säga att försäkringen ersätter kostnaden för att återställa till det skick som var när skadan skedde, det vill säga inte till nyskick. Modernisering står försäkringstagaren själv för.
• Vid naturskada:
  Försäkringen ger vanligtvis ersättning för skada på bostadsbyggnad och egendom som förstörs i naturskada så som blixt, storm eller liknande. Undantag finns. Snö på garagetak brukar exempelvis vara undantaget, och vid storm brukar träd som faller på växthus vara undantaget. Kolla upp vad som gäller för just din försäkring.
• Vid identitetsstöld:
  Ger hjälp om någon utomstående använder din identitet för att begå bedrägeri eller annan kriminell handling, till exempel lånar pengar eller tecknar abonnemang.
• Vid skadedjursangrepp:
  Detta ingår ofta i villaförsäkring och fritidshusförsäkring. Vanligt är att ersättning ges till bekämpning av skadedjur, men däremot inte alltid till eventuella skador som de orsakat. Kolla upp vad som gäller för din specifika försäkring.