Om du vill betala av hela eller delar av ditt bolån med bunden ränta, kan du behöva betala en ränteskillnadsersättning.
När du har bundna bolån kan det ibland bli aktuellt att förtidslösa lånet, vilket kan leda till att du måste betala en så kallad ränteskillnadsersättning. Denna ersättning täcker bankens förlust när lånet löses i förtid, eftersom banken planerat sina ränteintäkter utifrån den avtalade bindningstiden.
Ränteskillnadsersättning kallas det du kan behöva betala för att lösa ett lån i förtid, det vill säga innan bindningstiden på lånet löper ut. Ersättningen ska täcka den förlust vi som bank gör, i och med att du inte betalar ränta fram till bindningstidens slut. Ränteskillnadsersättningen kan du dra av under räntor i din självdeklaration.
Om du har ett bolån med rörlig ränta, eller 3-månadersränta som det också kallas, behöver du inte betala någon ränteskillnadsersättning om du betalar av ditt lån.
Ränteskillnadsersättningen beräknas enligt Finansinspektionens allmänna råd och konsumentkreditlagen.
Ränteskillnadsersättningen beräknas som skillnaden mellan räntan på ditt lån och en jämförelseränta på den period som återstår till bindningstiden slut. Vi tar även hänsyn till lånets amorteringsplan och hur ofta betalningar sker.
Ränteskillnadsersättning är en avgift som du som låntagare kan behöva betala om du väljer att lösa ditt bundna bolån i förtid. Ersättningen kompenserar banken för de ränteintäkter som de går miste om när lånet inte löper hela den avtalade tiden. Ju längre tid som återstår på din bindningstid och ju större skillnaden är mellan din avtalade ränta och den aktuella marknadsräntan, desto högre kan ränteskillnadsersättningen bli.
Om du har ett bolån med rörlig ränta, eller 3-månadersränta som det också kallas, behöver du inte betala någon ränteskillnadsersättning om du betalar av ditt lån.
Banken beräknar ränteskillnadsersättning baserat på den ränta du har på ditt lån, den återstående tiden av bindningstiden och den nuvarande marknadsräntan.
Här är ett förenklat exempel på hur du kan räkna ut ränteskillnadsersättning:
Anta att du har ett bolån på 1 miljon kronor med en bunden ränta på 2,5% och en återstående bindningstid på 2 år. Om den aktuella marknadsräntan för ett lån med samma löptid är 1,0%, räknar banken ut ränteskillnadsersättningen så här:
I detta exempel skulle ränteskillnadsersättningen bli 30 000 kronor.
Ja, ränteskillnadsersättningen är avdragsgill i deklarationen, precis som andra räntekostnader. Det innebär att du kan dra av 30% av kostnaden om den sammanlagda räntekostnaden överstiger 100 000 kronor på ett år, vilket kan minska den faktiska kostnaden för att lösa ditt lån i förtid.
Det enklaste sättet att undvika ränteskillnadsersättning är att vänta tills din bindningstid löper ut innan du löser lånet. Det kan därför vara värt att planera dina framtida ekonomiska beslut så att de sammanfaller med slutet på din bindningstid.
Vill du betala tillbaka hela eller delar av ditt lån? Kontakta oss så hjälper vi dig.